FinCEN и Fed отозвали предложенное расширение Travel Rule для трансграничных крипто‑переводов

3 мин

Кратко: FinCEN и Федеральная резервная система отозвали предложенное расширение требований США по ведению учета и правилу Travel Rule, которое охватывало бы определенные переводы конвертируемых виртуальных валют и снижало порог для трансграничных переводов. Отзыв снимает предложение и сохраняет действующие обязательства по борьбе с отмыванием денег без изменений.

6 ноября FinCEN предпринял два шага, указывающих в разных направлениях. Агентство перекрыло MEXC Global доступ к финансовой системе США. Также оно отозвало предложенное обновление требований по ведению учета и правилу Travel Rule для переводов средств.

Согласно уведомлению FinCEN, отозванное предложение должно было изменить требования для конвертируемых виртуальных валют и некоторых цифровых активов, а также снизить порог для переводов, начинающихся или заканчивающихся за пределами США. Федеральная резервная система присоединилась к отзыву.

Отзыв не отменяет Travel Rule

Уведомление о подготовке нормативного акта описывает потенциальные изменения. Отзыв прекращает продвижение этих изменений в предложенной форме. Действующие требования по отчетности, идентификации клиентов и обмену информацией сохраняются.

Travel Rule определяет, какую информацию финансовые учреждения должны собирать или передавать для покрываемых переводов. Реализация для цифровых активов поднимает вопросы о том, как идентифицировать поставщиков услуг, об «некастодиальных» кошельках и о переводах, проходящих через несколько систем. Поправки могут смещать точки, где возникают обязанности, или корректировать пороги. Более широкий комплаенс‑каркас сохраняется, если только его не изменят отдельным законом или нормотворчеством.

FinCEN квалифицирует это как отзыв предложения. Компаниям следует обновить регуляторные трекеры и планы комментариев и поддерживать контрольные процедуры, требуемые действующим законодательством.

Последствия для криптоплатежей

Правила по информационному сопровождению переводов влияют на клиентский опыт и операционные процессы институтов. Расширенный сбор данных повышает операционные издержки, добавляет трение в трансграничных платежах и влияет на отношения между банками и криптокомпаниями. Сторонники более жестких правил подчеркивают отслеживаемость для целей противодействия отмыванию денег и соблюдения санкций. Противники указывают на вопросы приватности, соразмерности и нагрузку при внедрении.

Отзыв сигнализирует, что ведомства сейчас не будут продвигать именно это расширение. Будущие нормотворческие инициативы или точечные меры остаются возможными. Объем и пороги в любых последующих предложениях неизвестны.

Это происходит параллельно с точечным действием FinCEN против MEXC: агентство может приостановить широкое предложение, одновременно применяя действующие полномочия к субъектам, которые оно считает рискованными. Эти решения не взаимоисключают друг друга.

Операционные акценты для комплаенс‑команд

Банкам, биржам и платежным провайдерам следует изучить материалы об отзыве, сопоставить любые планируемые изменения систем, зависящие от снятого предложения, и сохранять контроль за проверкой переводов и обменом данными, если юристы не рекомендуют иначе. Операторы трансграничных услуг должны отслеживать различия между требованиями США и правилами юрисдикций партнеров.

Для контекста о том, как регулирование меняет доступ к платежным рельсам и токенам без изменения самой технологии токенов, см. материал об изменениях доступа к стейблкоинам в Европе: NewsBTC.

Следующие полезные шаги: график замещающего нормотворчества или обновленные разъяснения ведомств по затронутым переводам. Текущий статус: предложенное расширение отчетности отозвано, базовый режим AML продолжает действовать.

Featured image: Marriner S. Eccles Federal Reserve Board Building in Washington, D.C. Photo: Federal Reserve via Wikimedia Commons. License: Public Domain.